Карта Свобода Хоум Кредит банка, честный обзор карты рассрочки

Кредитование

Тарифы

Карта создана для выполнения одной функции – совершения покупок без первоначального взноса в любых магазинах с разбиением платежей на несколько месяцев.

Кредитный лимит от 10 до 300 тыс. руб.
Процентная ставка
на рассрочку 0% годовых
при просрочке ежемесячного платежа 17.9% годовых штраф 590 рублей за каждый факт просрочки
Первоначальный взнос 0 руб.
Период рассрочки
В любых магазинах (включая интерне-магазины) 51 день
У партнеров до 12 месяцев
Выпуск карты
Выпуск бесплатно
Перевыпуск по истечении срока действия (5 лет) бесплатно
Перевыпуск в случае порчи или утери 200 руб.
Годовое обслуживание бесплатно
Услуги
Интернет-банк бесплатно
СМС-пакет 0 р. за первые два расчетных периода
99 р./мес. за последующие периоды
Выписки по счету бесплатно
Смена PIN-кода бесплатно
Блокировка бесплатно
Снятие и пополнение
Снятие наличных в банкоматах не предусмотрено
Внесение наличных без комиссии

После изучения таблицы тарифов кредитной карты Свобода Хоум Кредит банка вы поймете, что условия на обслуживание кредитки привлекательны. Кредитка выдается совершенно бесплатно и не имеет годового обслуживания.

Официальный сайт карты Свобода

Остановимся отдельно на самом популярном вопросе клиентов – сколько же денег будет на счете.

Лимит денежных средств начинается от 10.000 и достигает 300.000 рублей. При подписании договора специалисты банка рассчитывают его с учетом заработной платы заемщика и кредитной истории. В пределах данной суммы владелец кредитки сможет совершать покупки и оплачивать услуги. По факту, карту более чем на 25000 рублей одобряют крайне редко. При зарплате в 40 тысяч можно смело рассчитывать на лимит около 100-120 тысяч рублей.

Что касается просрочки, то в случае пропуска платежа придется заплатить не только проценты (17,9% годовых), но и штраф в размере 590 рублей. Справедливости ради стоит отметить, что при соблюдении условий и своевременной оплате долга клиент ничего не переплачивает. Именно поэтому карта рассрочки Хоум Кредит  привлекательна для клиентов.

1.Рассчитывайте свои возможности

Пластик с бесплатной рассрочкой — это не «волшебная палочка». Она не поможет вам приобрести вещь, которая вам в принципе не по карману. При помощи этого продукта вы сможете рассчитаться с продавцом равными частями в течение, как правило, 4-6 ближайших месяцев. Если ваши доходы не позволят вам каждый месяц выплачивать банку 1/6 часть стоимости сделанной покупки, то у вас возникнут проблемы.

Рассмотрим ситуацию на конкретном примере. Допустим, ежемесячный доход человека равен 35 тысячам рублей. Его траты на приобретение продуктов питания, средств гигиены, лекарств, оплату коммунальных и транспортных расходов составляют 30 000 рублей. И вот у человека неожиданно сломался холодильник.

Стоимость присмотренного им нового холодильника — 30 000 рублей. Такую покупку с одной своей зарплаты гражданин позволить себе не может. Но магазин бытовой техники принимает к оплате карту «Халва» Совкомбанка, и предоставляет ее держателям беспроцентную рассрочку в течение 6 месяцев. Рассчитавшись с продавцом «Халвой», человек ближайшие полгода должен будет вносить на пластик Совкомбанка ежемесячно по 5 000 рублей. Такие траты его бюджет выдержит. Держатель карты быстро заменит вышедший из строя агрегат, и не переплатит за банковский кредит ни одной копейки.

Как правильно пользоваться картой рассрочки

Однако если гражданин поддастся соблазну и вместе с необходимым ему холодильником «купит в рассрочку» еще и телевизор за 50 000 рублей, то развязка истории может стать иной. Ежемесячный платеж покупателя в таком случае возрастет до 13 333 рублей. Чтобы не выбиться из графика платежей, ему в течение ближайшего полугода придется перейти на режим жесткой экономии и отказывать себе в чем-то необходимом.

Что будет, если у человека не хватит денег и он просрочит обязательный платеж? Банк выпишет ему штраф. А на сумму задолженности будут начисляться проценты, как и по обычному потребительскому кредиту. В итоге размер следующего платежа станет еще больше.

Нерасчетливого покупателя ждут:

  • финансовые потери;
  • беседы с сотрудниками службы по работе с должниками;
  • испорченная кредитная история.

Магазины-партнёры

Home Credit Bank заключил партнерские соглашения со множеством магазинов, в которых доступен безналичный способ оплаты. Период рассрочки в них может быть от 3 до 12 месяцев, в зависимости от конкретной организации.

Основные разделы товаров и услуг:

  • бытовая техника;
  • авиабилеты и туры;
  • одежда и обувь;
  • ювелирные изделия;
  • мебель и все для ремонта;
  • и т.д.

Карта Свобода Хоум Кредит банка, честный обзор карты рассрочки

• Аэрофлот (рассрочка действует 4 месяца);• Магазины с домашней техникой и электроникой: Технопарк, Эльдорадо, DNS а также Ситилинк (до полугода);• Известные ювелирные салоны: 585 GOLD, Sunlight (пол года) и Pandora (4 месяца);• Снежная Королева, Kari и Lamoda с одеждой, обувью и аксессуарами (до 6 месяцев);• Мебель от Шатура и Riforma.

3.Следите за сроками платежей

Если вы будете пользоваться небольшими хитростями, то сможете легально увеличить срок рассрочки. Например, купив тот же холодильник 30 июня, уже в июле вы будете должны внести в банк первый платеж. Но если вы подождете один день и совершите покупку 1 июля, то платеж по карте нужно будет сделать в августе. А сам срок рассрочки увеличится почти на месяц.

Читать по теме  Статьи о дебетовой карте банка Открытие travel basic обзор и советы

Продукты разных банков имеют различные условия. Одни карты предполагают внесение обязательных платежей в конце месяца, другие — в середине. Есть такие виды пластика, платеж по которым привязан к дате их оформления.

В многообразии условий легко запутаться. Чтобы не пропустить очередной платеж и не «нарваться» на штраф, четко отслеживайте график внесения оплаты. Вам помогут Личный кабинет на сайте банка, мобильное приложение и услуги смс-информирования.

Давайте представим, что вы наметили дома масштабный ремонт, но не располагаете достаточной суммой для покупки всего объема необходимых стройматериалов. Магазин с товарами для ремонта, который вы выбрали, принимает карту беспроцентной рассрочки. Срок возможной рассрочки, заявленный в рекламе продукта— 18 месяцев. Возможность разделить предстоящие траты на 18 равных частей вас вполне устраивает.

Но не спешите сразу бежать в магазин за покупками. Уточните, какой срок рассрочки по имеющейся у вас карте предлагает выбранный вами магазин. Учтите, что разрекламированные «18 месяцев» — это максимально возможный период. Далеко не все партнеры банка идут на предоставление таких условий. Большинство магазинов предлагают рассрочку платежа на 4-6 месяцев.

Мы советуем вам сравнить между собой предложения разных банков («Халва» Совкомбанка, «Совесть» QIWI Банка, «Свобода» Хоум Кредит). Бывает так, что сроки рассрочки, которые дает один и тот же магазин по разным картам, существенно различаются между собой (по одному пластику — 3 месяца, по другому — 12).

Как стать владельцем?

Получить данную карточку очень легко, необходимо лишь заполнить заявку на официальном сайте.

Отправить онлайн заявку на карту

Карта Свобода Хоум Кредит банка, честный обзор карты рассрочки

Подробная инструкция по заполнению заявки со скриншотами. После одобрения (звонок менеджера или смс-сообщение) остается только посетить отделение банка для заполнения небольшой анкеты и подписания договора.

Отправить запрос и получить именную кредитную карту Свобода в офисах или отделениях можно буквально за час, предоставив указанные ниже документы.

К клиентам банка, желающим получить карту рассрочки Хоум Кредит, предъявляются минимальные требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • регистрация в регионе РФ, где расположен филиал банка;
  • возраст не моложе 18 и не старше 64 лет;
  • постоянный доход и работа на текущем месте месте дольше трех мес.

После одобрения онлайн-заявки, в назначенное время необходимо явиться в офис банка. В офисе заполняется анкета, в которой нужно вписать номер контактного телефона, место работы и прочие данные. Дополнительно указываются номера близких людей или стационарный рабочий номер для связи на случай непредвиденных ситуаций. Выполнить данные условия не составит проблем.

С необходимыми документами все просто, необходимы:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Любой дополнительный документ, удостоверяющий личность: СНИЛС, загран. паспорт, водительское удостоверение.

Какие же преимущества дает карта рассрочки перед POS-кредитами?

Многие могут задуматься о том, что появившееся на рынке банковских услуг карта рассрочки имеет какие-то скрытые условия, которые впоследствии могут обременить клиента.

С первого взгляда такая карта вызывает сомнение и это связанно с тем, почему предлагает большой срок беспроцентного пользования кредитом в виде рассрочки до 12 месяцев. Особенно в сравнении с классическими кредитными картами, где такой срок гораздо меньше. Какая выгода банку предлагать продукт, которые не приносит прибыли?

Карта Свобода Хоум Кредит банка, честный обзор карты рассрочки

По факту дело обстоит иначе. Действительно, банк с клиентов не получает прибыли. Ее приносят магазины партнеры. Между ними заключается соглашение о получении процентов с продаж совершенных по такому банковскому продукту, как карта рассрочки.

В чем выгода магазинов партнеров? Она заключается в росте спроса и покупательной способности клиентов. С помощью карт банк оптимизирует спрос для магазинов. Они получают прибыль, и процент от нее они перечисляют банк. Получается, что клиент на основе этой системы для банка является ресурсе, который необходимо направить магазинам партнеров для увеличения их прибыли.

Получается, что действующие условия прозрачны и подвохов для клиентов и пользователей карт рассрочки нет. Их процент по факту оплачивает магазин, где они приобрели товар в рассрочку.

В предыдущем материале «Карта рассрочки Совесть — обзор: в чем подвох» мы детально разобрали условия использования этого финансового продукта и его отличия от кредитных карт. Однако на рынке существует еще один платежный инструмент, который относится к числу драйверов продаж в ритейле – POS-кредит. POS — сокращение от «point of sales», в переводе — точка продаж.

То есть POS-кредит — это кредит, который можно получить прямо в магазине техники, офисе мобильной связи, мебельном салоне или строительном супермаркете. В торговых точках работают кредитные консультанты, которые предлагают покупателям приобрести товар в кредит. Предложение может быть от нескольких банков на выбор или даже от МФО.

  • По карте рассрочки можно делать сколько угодно покупок в рамках лимита. POS-кредит предполагает оформление отдельного договора на каждую конкретную покупку. То есть если у вас 5 покупок, то будет 5 договоров кредитования, 5 дат платежа, 5 платных смс-информирований и тд.;
  • POS-кредиты есть далеко не везде, в основном только в магазинах электроники, одежды (шубы), ювелирных украшениях. Карта рассрочки покрывает 80% повседневных нужд, в том числе продукты, аптеки, путешествия, образование, даже такси и АЗС; 
  • POS действует не на все товары в магазине, чаще всего не действует на акционные товары. При оплате картой рассрочки все действующие скидки магазина сохраняются.
  • у таких кредитов имеются «скрытые» расходы (например, страховка). От них можно отказаться, но не все об этом знают. У «Совести» скрытых расходов нет.
  • Благодаря этому карты рассрочки обретают всю большую популярность. Однако в последнее время некоторые игроки финансового рынка играют, что называется, «по своим правилам» и под видом карт рассрочки предлагают свои стандартные кредитные продукты. Поэтому если вы где-то увидели или услышали объявление: «карта рассрочки — ХХ дней без %», обязательно изучите все детали, вдруг это «псевдорассрочка».

Оформить карту Совесть

Вячеслав Бойко, руководитель отдела банковских продуктов проекта «Совесть», прокомментировал, как пользоваться картой рассрочки, чтобы не столкнуться с неожиданными неприятностями.

Кредитная карта рассрочки Свобода банка Хоум Кредит удобна в применении и в плане осуществления оплаты в магазине. Для проведения операции вы просто вставляете кредитку в специальное устройство и вводите PIN. Благодаря системе PayWave, при оплате до 1.000 руб. можно вместо ввода кода просто приложить её к считывающему устройству – это быстро и удобно!

Читать по теме  Карта Свобода от Хоум Кредит: условия рассрочки по кредитке, партнёры, преимущества, как оформить

При совершении покупок в онлайн-магазинах придется ввести все данные с пластика, в том числе CVV-код (три цифры на оборотной стороне). После этого на телефон придет SMS с кодом, который необходимо ввести в соответствующее поле на сайте. Независимо от невозможности привязки к телефону, карточка уверенно себя чувствует среди конкурентных продуктов.

При совершении покупок в магазинах не нужно заключать дополнительные договоры или предоставлять документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Вы просто покупаете товар или оплачиваете услугу без лишних неудобств и сложностей.

Руководитель проекта карт рассрочки, Вячеслав Бойко

Простой пример:В сентябре клиент приобрел по карте телевизор стоимостью 36000 руб. в магазине, которые является партнером банка. В таком случае период рассрочки по данному товару – 6 месяцев, то есть стоимость делится на 6 равных частей в размере 6000, которые необходимо вносить на счет ежемесячно.

Расчет и погашение

Расплачиваясь картой рассрочки Свобода, вы получаете товары с возможностью частичной помесячной оплаты (на срок от 51 дня до 12 месяцев). Сумма покупок сразу делится на несколько равных частей, которые нужно вносить ежемесячно на протяжении определенного периода.

На официальном сайте Банка присутствует удобный календарь, с помощью которого можно наглядно увидеть распределение платежей. На скриншоте ниже виден весь функционал, необходимо лишь выбрать товары.

Со счета нельзя снимать средства, но доступны разные варианты пополнения:

  • в отделениях банка (денежные средства зачисляются в течение 2-х дней);
  • на Почте России (зачисление в течение 2-х дней, а максимальная сумма – 500.000 руб. РФ);
  • переводом с другого банковского счета (средства перечисляются моментально, но не более 75.000 руб. за раз);
  • онлайн-переводом с ежеминутным зачислением (не более 500.000 руб.).

Обратите внимание на сроки внесения платежей! Карта рассрочки от Хоум Кредит банка имеет два периода – 30-дневный платежный и 20-дневный расчетный. При оплате товара стартует первый период.

Всю информацию о покупках, очередных платежах, сроках и точных суммах можно найти в личном кабинете интернет-банка.

Home Credit Bank предлагает клиентам бесплатный доступ в личный кабинет. Он обеспечивает связь клиента с банком без посещения офисов обслуживания. Получить доступ к интернет-банкингу можно двумя способами:

  • посетив ближайший офис банка;
  • позвонив по телефону горячей линии;
  • заполнив небольшую форму на официальном сайте с указанием номера договора, а также серии и номера паспорта.

Автор блога

При звонке придется озвучить номер договора и паспортные данные, а также назвать кодовое слово. После этого будут получены данные для входа с временным паролем. Войти можно по ссылке с сайта банка или установив мобильное приложение на телефон или планшет.

В персональным кабинете вы сможете получить информацию по всем приобретенным товарам и задолженностям, увидеть суммы ежемесячных платежей и их сроки, а также другую полезную информацию. Все это позволяет отслеживать операции, совершаемые по кредитке.

Рассмотрим на конкретном примере расчет платежей при приобретении товара. Рассчитывается сумма платежа, которая будет списана с баланса, элементарно. Для всех покупок действует одна схема: их стоимость суммируется и делится на количество месяцев. Единожды за период нужно выплачивать по одной части.

Например, карта от Home Credit bank была получена 10 октября 2018 года. Первая покупка была совершена 15 октября — смартфон за 40 тысяч рублей. Далее 24 октября приобретена одежда на 15 тысяч. 28 октября за 29 тысяч куплено ювелирное украшение. Общая сумма затрат за октябрь составляет 84 тысячи рублей. Для примера будем считать, что все товары приобретены в рассрочку сроком на 3 месяца.

В данном случае 1 ноября начинается расчетный период длительностью 20 дней. До 21 ноября клиент должен внести первый платеж за приобретения в октябре.

Читать по теме  Что такое кредитная карта и зачем она нужна

Ежемесячный платеж рассчитать просто: разделим 84 тысячи на 3 месяца. В итоге, клиент должен вносить по 28 тысяч рублей ежемесячно до 21 числа.

6.Не носите карточку с «бесплатной» рассрочкой с собой

Банки обслуживают карты рассрочки бесплатно, проценты за пользование деньгами не берут. Однако все карточки имеют дополнительные платные опции, улучшающие положение клиента. Это могут быть:

  • фиксация максимального платежа на уровне не выше определенной суммы;
  • увеличение срока рассрочки;
  • возможность пользования беспроцентной рассрочкой при покупке в магазинах, которые не являются партнерами проекта.

Подключение платных опций — добровольное решение клиента. Без его согласия платные услуги ему навязаны быть не могут. Однако бывает, что менеджеры по продаже злоупотребляют своими полномочиями. Их зарплата напрямую зависит от того, сколько платных услуг им удалось продать. Убеждать клиентов активировать у бесплатного продукта платную опцию — дело очень сложное.

Некоторые карточки имеют и скрытые комиссии, например, за невыполнение условий «обязательного информирования». Согласно этим условиям, держатель карты обязуется определенное количество раз в месяц заходить в свой личный кабинет на сайте продукта или мобильное приложение и знакомиться с новой информацией. Если требование не выполняется, то клиенту начисляется комиссия.

какую карту рассрочки выбрать

В рекламных буклетах о наличии таких требований ничего не говорится. Не всегда о них сообщают и сотрудники банков при выдаче карт. Поэтому, чтобы не платить банку лишнего, мы советуем держателям пластика с рассрочкой регулярно проверять набор подключенных услуг и следить за начислением комиссий в мобильном приложении или в личном кабинете на интернет-сайте.

Мир окружающего нас общества потребления полон соблазнов, а количество денег на счету не беспредельно. По статистике, каждый третий человек склонен к совершению импульсных покупок, о которых потом жалеет.

Если вы знаете, что ваш бюджет ограничен, то вряд ли станете совершать необязательную покупку. Но если в вашем кошельке появится карточка с «бесплатной рассрочкой», то вы можете не устоять. Соблазны приведут к тому, что ваши расходы превысят доходы. И вы столкнетесь с финансовыми проблемами.

Организуйте себе «период охлаждения» — оставьте карточку дома. Чтобы купить вещь, на которую не хватает денег, вам надо будет сначала прийти домой и взять карточку. Таким образом, у вас появится время оценить необходимость покупки. Если предстоящая трата не нанесет удар по вашему бюджету, возвращайтесь в магазин и совершайте сделку. Но если вы финансово не готовы для совершения подобных покупок, то лучше вовремя остановиться.

Плюсы и минусы карты

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит появилась сравнительно недавно, но она сумела завоевать широкую популярность и начала пользоваться спросом у россиян. У неё много конкурентных преимуществ, но также она не лишена нескольких недостатков. Стоит отметить, что отзывы о карте рассрочки Хоум Кредит в большинстве случаев положительные.

Преимущества

  1. К ключевым преимуществам Свободы относят возможность покупки товаров в любых магазинах, а не только в партнерских.
  2. Бесплатная выдача. За обслуживание тоже не взимается плата.
  3. Выдается с 18 лет и доступна клиентам без кредитной истории.
  4. У банка достаточно обширная география присутствия, поэтому кредитка доступна для людей, проживающий в самых отдаленных регионах страны.
  5. Это пластик Visa, поэтому рассчитываться с ее помощью вы сможете и в других странах, а не только в России.
  6. Кредитный лимит является возобновляемым, то есть погашаемая сумма становится вновь доступной для покупок.
  7. К преимуществам карты рассрочки Хоум Кредит Банка можно отнести легкость ее получения. Вам для этого нужно лишь предоставить паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, а на выдачу уйдет не более 30-40 минут.
  8. Есть доставка курьером.
  9. Многие владельцы этих кредиток ценят возможность погашения задолженности в любой момент без комиссий и переплат. Если пожелаете, вы можете в первый же месяц выплатить всю сумму.
  10. Система погашения достаточно гибкая. Вы можете ежемесячно выплачивать задолженность равными платежами с переплатой в 0 рублей, а можете гасить ее минимальными транзакциями (7%, но не менее 1.000 руб.). Во втором случае по договору получается, что вы берете в Home Credit своеобразный кредит под 17,9% годовых (не забывайте про штраф 590 руб.). При этом с вас не снимается неустойка и ваша кредитная история не портится, так как условия банка по погашению не нарушаются.

Недостатки

https://www.youtube.com/watch?v=__TdMariQuw

Минусов у карты рассрочки Home Credit не много, но они достаточно существенны:

  1. Отсутствует возможность снятия наличных со счета в банкоматах или кассах. У Совести и Халвы есть возможность снять деньги. 
  2. Меньше партнеров, чем у Халвы.
  3. Кроме того, проценты по карте сопровождаются штрафом в 590 рублей.
  4. Также некоторые клиенты остаются недовольны выделяемым лимитом, который в основном зависит от заработной платы. Он никогда не достигает 300.000 рублей, максимум можно рассчитывать на 150 тысяч. По факту, у Халвы и Совести одобренный лимит будет аналогичным.
  5. К сожалению, на данный момент кредитку нельзя подключить к платежным системам от Apple, Android или Samsung, но в будущем такая возможность вероятно появится. Функция введена с ноября 2018 года!
Оцените статью
Финансовый блог
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.