Кредит под залог недвижимости в ВТБ, взять кредит под залог недвижимости, имущества, квартиры

Особенности кредита под залог недвижимости

  • Большой размер кредита (до 15 – 30 млн. рублей)
  • Низкая ставка (от 10,9%)
  • Длительный срок возврата (до 20 лет)
  • Возможность потратить на цели личного потребления
  • Возможность заложить не свое жилье, а квартиру родственников.

Минусы

  • Квартиру в залоге невозможно продать/подарить и т.д.
  • Относительно сложная процедура оформления
  • Дополнительные расходы на оценку и страховку залога.

Как правило, кредит под залог недвижимости оформляют под открытие или расширение бизнеса, покупку нестандартной недвижимости (комнаты, доли, апартаменты, дома и коттеджи с землей), приобретение недвижимости за рубежом или просто для крупной покупки для семьи.

Так как ВТБ 24 крупный и универсальный банк, то он не мог пройти мимо такого продукта. В втб 24 кредит под залог недвижимости также присутствует в продуктовой линейке и пользуется достаточно большой популярностью.

На какие виды кредитования можно претендовать

Таким образом, если человек желает приобрести жилье ему больше подходит ипотечная программа. Для других целей предназначен кредит под залог имеющейся собственности.

Банк ВТБ предлагает оформить нецелевой заем под залог недвижимости для приобретения жилья для финансирования крупных трат.

Кредит выдадут под залог квартиры в многоквартирном доме, находящемся в черте города, в котором имеется отделение банка ВТБ.

Загородное жилье и земельные участки в программе не участвуют. Квартира не должна находиться в залоге у других кредитных учреждений или являться предметом ипотеки.

Требования, которые предъявляет банк ВТБ к недвижимому имуществу:

  • не значится в списках аварийных или подлежащих капитальному ремонту или сносу;
  • удовлетворительное состояние (сантехническое оборудование, двери, окна исправны, кровля — не течет);
  • работающие коммуникации (электричество, водопровод, канализация – для новостроек; горячая/холодная вода, санузел, ванная, отопление – для вторички).

То есть банк одобрит кредит только владельцам ликвидной недвижимости — той, что может быть продана быстро и по высокой цене.

Цель, на которые заемщик берет средства, банку не важна. Кредит выдается наличными под обеспечение путем залога.

Клиент вправе использовать средства на открытие или развитие бизнеса, оплату обучения или лечения, приобретение автомобиля, дорогостоящей техники или мебели.

Основной плюс такой программы в том, что заемщик использует полученные средства по своему усмотрению, без контроля со стороны банка. Дополнительные преимущества: высокая максимальная сумма кредита и низкие процентные ставки.

Минусы кредитования под залог недвижимости:

  • высокая стоимость услуг профессионального эксперта-оценщика, следовательно, дополнительные траты;
  • обширный список требуемых документов;
  • жесткие требования к недвижимому имуществу.

Кредитная залоговая программа банка ВТБ будет востребована платежеспособными заемщиками, владельцами ликвидной недвижимости. Большинству граждан она будет недоступна.

Кредит под залог недвижимости в втб 24 выдается на следующих условиях:

  • Валюта займа – только рубли РФ.
  • Ставка фиксированная 10,9% (действует дисконт 0,3% для зарплатников)
  • Страховка жизни и здоровья заемщика от 0,2-0,5% (если отказаться, то ставка по кредиту увеличивается на 1%)
  • Размер кредита до 8 млн. в регионах и 15 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, но не более 50% от оценочной стоимости квартиры.
  • Срок кредита до двадцати лет.
  • Отсутствуют дополнительные сборы.
  • Доступно досрочное погашение без дополнительных штрафов и ограничений.

Кредит под залог квартиры в втб выдается без определения четкой цели использования. В сочетании с комфортной ставкой этот кредит выглядит достаточно привлекательно в сравнении с другими предложениями банков. Предложения других банков на кредит под залог имущества вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Читать по теме  Мобильный банк Тинькофф: как подключить и отключить, установить мобильное приложение на телефон

Ч. 2 ст. 340 Кодекса определяет нормативное положение, что снижение или повышение рыночной цены залогового предмета после того, как уже был заключен договор или после того, как залог появился в силу закона, не являются надлежащими основаниями для прекращения или изменения залоговых правоотношений.

Аб. 2 ч. 2 ст. 340 ГК РФ регламентирует правило – договор о залоге считать ничтожным, если в нем содержатся условия, предусматривающие применение к залогодателю нижеуказанных мер после снижения рыночной стоимости залоговой вещи:

  • залог начинает распространяться и на другое имущество залогодателя;
  • возможность залогодержателя требовать с залогодателя досрочного погашения обязательств по основному договору;
  • применение залогодержателем иных мер, направленных на ухудшение положения залогодателя.

Ч. 3 ст. 340 Кодекса гласит о существующем порядке, в рамках которого определяется стоимость предмета залога при осуществлении взыскания на таковой в судебном порядке и реализации его с публичных торгов.

Согласно нормам данной статьи, изначальная цена реализации залогового предмета признается равной стоимости предмета залога, указанной в соответствующем договоре сторон.

ГК РФ также предусматривает возможность изменения данного порядка:

  • законом;
  • соглашением сторон процесса;
  • непосредственно судебным решением об осуществлении взыскания.

Согласно нормам ч. 2 ст. 348 Кодекса, запуск процесса взыскания не допустим, если залогодатель произвел незначительное нарушение гарантированных залогом обязательств, соответственно этому требования кредитора явно несоразмерны со стоимостью залогового предмета.

Взыскание также не допускается, если одновременно удовлетворяются следующие условия:

  • срок допущенной дебитором просрочки менее 3 месяцев;
  • размер невыполненных обязательств менее 5 % от цены предмета залога.

Требования к заемщикам

Выдавая деньги на личные нужды своим клиентам, банк, в первую очередь, старается всеми способами обезопасить сделку. Неблагонадежные и финансово-нестабильные заемщики крайне редко получают одобрение по заявке.

Несмотря на то, что наличие квартиры в качестве залога является несомненным преимуществом, существует список определенных требований к потенциальным клиентам:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная регистрация на территории России.
  3. Наличие стабильного заработка.
  4. Отсутствие просрочек по предыдущим займам.
  5. Возраст не менее 21 года.

Также - так-же

Если в заключении договора будет участвовать поручитель, к нему применяются такие же требования.

Банк ВТБ вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Но если заемщиком будут соблюдены все требования, а также предоставлен залог, шансы на одобрение заявки значительно увеличиваются.

Калькулятор ипотеки ВТБ под залог недвижимости

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Для расчета платежа по не целевому кредиту под залог недвижимости ВТБ следую использовать наш калькулятор. Для расчета нужно вставить в калькулятор сумму ипотеки, указать срок и процентную ставку. Далее калькулятор даст расчет, который позволит узнать проходите ли вы по доходам на эту ипотеку и какой будет платеж.

Документы

Чтобы взять кредит в ВТБ банке заемщику необходимо подготовить определенный пакет документов. Он включает личные бумаги и свидетельство о праве собственности на жилье (выписку ЕГРП).

По каждому конкретному случаю специалисты ВТБ могут затребовать дополнительные документы, поэтому для уточнения списка лучше обратиться в офис банка.

Читать по теме  Спасибо, ваша оплата выполнена успешно!

Из основных документов, необходимых для заключения кредитного договора под залог недвижимости, стоит выделить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление на выдачу займа;
  • СНИЛС;
  • выписки о заработной плате;
  • скан-копия трудовой;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • свидетельство на право собственности;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об оценке жилья.

Для тех, кто получает заработную плату на пластиковые карты ВТБ, отсутствует необходимость подготавливать справку о доходах, так как эта информация уже доступна специалистам банка.

Если кредит выдается под поручительство, то этот человек также должен будет предоставить полный пакет личных документов.

Для получения одобрения необходимо подготовить два пакета документов.

Пакет документов по заемщику:

  • паспорт РФ;
  • снилс;
  • справка по форме ВТБ или 2НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки.
  • документы по требованию банка (свидетельства о браке/разводе, смерти, рождении детей, выписку из ЕГРН на собственность, диплом, военник для мужчин призывного возраста и т.д.).

Пакет документов на квартиру:

  • Свидетельство или выписка ЕГРН по квартире;
  • Документ основание возникновения права собственности (например договор купли-продажи, дду и т.д.);
  • Выписка из домовой книги;
  • Оценка квартиры.

Пошаговое оформление сделки

Чтобы успешно оформить кредит под залог квартиры втб 24, нужно пройти несколько шагов:

  • Если у вас возникнут вопросы по ипотеке, то их можно согласовать со специалистом-консультантом в онлайн-режиме на сайте ВТБ24, или у нас в комментариях к этому посту;
  • Отправить заявку в отделении банка, на сайте или через наш сервис (рассмотрение 4-5 дней);
  • Если ее одобрили, вам следует прийти в отделение банка с пакетом документов по квартире (указанным выше).
  • После того как залоговую стоимость вашей недвижимости оценят эксперты, вам сообщат о сроке кредита и его окончательной сумме.
  • Если вам подходят условия банка, –специалисты ВТБ подготовят договор, который и будет основанием для получения денег. После его оформления, вы сможете получить эту сумму на специальный счет (аккредитивный). Снять с него деньги вы сможете только после предъявления документов о регистрации залога в пользу ВТБ 24.
  • Регистрация обременения в юстиции.
  • Предъявление документов с отметкой о регистрации сделки и залога в банк за чем следует раскрытие аккредитива и перечисление денег заемщику.

Как рассчитать кредит под залог недвижимости

На сайте размещен кредитный калькулятор, который позволяет провести предварительный расчет займа, и ознакомиться с действующими условиями.

Но доверять полностью полученной информации не стоит, так как все расчеты через специальную форму представлены только для ознакомления.

После рассмотрения заявки и документов банком, будет установлена индивидуальная процентная ставка, размер которой зависит от множества факторов: суммы займа, сроков, платежеспособности и надежности клиента.

Тем не менее, через кредитный калькулятор потенциальный заемщик может узнать примерный размер ежемесячного платежа, а значит сопоставить все риски и свои возможности перед принятием окончательного решения.

Как снять обременение и закрыть кредит

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 – это, наверное, мечта всякого заемщика, и на это есть веские причины. Ведь после того, как вы полностью рассчитаетесь с долгами по ипотеке, с вашего жилья снимут  обременение, и вы наконец-то станете полноценным хозяином своей квартиры. А также чем раньше вы уплатите тело (основную сумму) долга, тем меньше вам придется платить процентов.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ, взять кредит под залог недвижимости, имущества, квартиры

По договору заемщик вправе вносить различные суммы, – ограничений для этого нет. Ипотеку вы сможете погашать частями и полностью несколькими способами:

  • Можно внести нужную сумму в ближайшем отделении, где вам нужно будет написать заявление по образцу на погашение ипотеки до установленного срока;
  • Переводом из другого банка;
  • Через систему онлайн-банкинга в автоматизированном режиме по вашей карте ВТБ-24.
Читать по теме  Корреспондентский счет Сбербанка – что это такое?

Если у вас появилось желание оплатить остаток ипотечного кредита полностью, то вы можете внести эту сумму в любое время.

Для правильного закрытия ипотечного договора необходимо делать все по пунктам:

  1. Основное требование, – обязательно предупредить ВТБ за сутки до расчета, написав об этом заявление.
  2. Деньги нужно вносить на следующий день после того, как вами было написано заявление, причем, нужно сделать это не позднее 19:00!
  3. Следует точно знать свой остаток платежей по ипотеке, потому что если вы переплатите хотя бы один рубль, возврат потребует оформления дополнительных документов. Чтобы этого не произошло, следует знать заранее о сумме, оставшейся на конкретную дату, когда вы запланировали полный расчет. С помощью банкинг системы в онлайн-режиме каждый клиент легко сможет узнать остаток задолженности по своему кредиту.
  4. В заявлении нужно указать, что вы желаете полностью рассчитаться по ипотеке и полностью погасить всю сумму без остатка.
  5. К вашему договору прилагается пластиковая карточка, которую после полной выплаты суммы кредита обязательно нужно закрыть.
  6. Оплатить долг следует точно в установленный срок, опоздания наказываются штрафами.
  7. Ваше преждевременное погашение долга должно быть подтверждено документально. Работники банковского отделения должны предоставить вам документ, где будет указано, что вы полностью рассчитались по своему кредиту, и у банка к вам нет претензий.
  8. Как правило, договор оформляется со страховкой. При этом страховые выплаты происходят по стандартному графику платежей. Значит, если вы рассчитались по кредиту, то и страховая организация должна пересчитать неиспользованные средства, которые были вами оплачены раньше.
  9. Для снятия обременения с вашей недвижимости, вы должны обратиться в регистрационную палату для оформления соответствующих документов.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за ваш опыт оформления такого кредита в ВТБ 24. Просьба оценить статью и нажать лайк любимой социальной сети.

Способы погашения

Кредит под залог недвижимости, как и любой другой займ, оформленный в ВТБ, предполагает ежемесячную оплату обязательных платежей. Их размер и дата взноса устанавливается графиком платежей.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ, взять кредит под залог недвижимости, имущества, квартиры

Перевести деньги в счет долга можно одним из следующих способов:

  • в интернет – банке «ВТБ – онлайн»;
  • в мобильном приложении;
  • через банкомат или кассу ВТБ;
  • при помощи сторонних сервисов (например, по системе денежных переводов Золотая Корона);
  • в Почте России.

По вопросам частичного или полного досрочного погашения кредита следует обращаться к специалистам банка по номеру горячей линии 88001002424.

Получить кредит под залог недвижимости в банке ВТБ достаточно просто, следует понимать, что банк выставляет определенные требования к потенциальным заемщикам.

Только благонадежные и финансово-стабильные граждане могут рассчитывать на материальную поддержку. Чтобы получить наиболее выгодные условия, следует предоставить в банк наиболее полный пакет документов.

В каких случаях возможен отказ

Наличие ликвидной недвижимости и полный пакет документов — не гарантия одобрения кредита под залог недвижимости.

Банк оценивает весь комплекс факторов – профессиональное экспертное мнение оценщика о стоимости недвижимости, платежеспособность заемщика, его кредитную историю, совокупные ежемесячные расходы, возраст, стаж работы на последнем месте.

Отказ возможен при отсутствии каких-либо обязательных документов, либо предоставление заведомо ложных сведений. При обнаружении банком обременений на имущество, о существовании которых не указал заемщик, в кредите тоже будет отказано.

Оцените статью
Финансовый блог
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.