Рефинансирование в УБРИР — условия и ставки, калькулятор, требования к заемщику, преимущества и выгода

Кредитование

Особенности оформления заявки и сроки рассмотрения

Сбербанк предлагает объединить несколько «тяжелых» кредитов в один «легкий» со сниженной процентной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата уменьшатся.

Плюс программы — снижение общей долговой нагрузки. Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств: болезни, сокращения штата, форс-мажоров. Если должник понимает, что выплачивать займ дальше не в силах, то обращается в банк с просьбой провести рефинансирование кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=https:9zSVRfCQxoY

Также из преимуществ выделяют возможность объединить несколько кредитов в один, и платить за них раз в месяц — не нужно запоминать даты по всем платежам и следить, чтобы каждая оплата была своевременной.

Рефинансируемый займ выдается на более длительный срок, поэтому у должника будет время привести свои дела в порядок и вернуть деньги вовремя. Кредитная история не портится.

Прежде чем идти в банк, рекомендуется изучить список требований к заемщику и документам. Рассмотрим требования Сбербанка.

Сбербанк рефинансирует кредиты на сумму от 30 000 до 3 000 000 рублей, на срок до 5 лет. При сумме кредита от 30 000 до 500 000 рублей ставка 13,9% годовых, свыше 500 000 — 12,9% годовых.

Рефинансирование в УБРИР - условия и ставки, калькулятор, требования к заемщику, преимущества и выгода

Валюта — рубли, комиссия за выдачу отсутствует, обеспечение не требуется.

Заявка на рефинансирование оформляется в ближайшем отделении банка. В ней заемщик указывает паспортные данные, информацию по оформленным ранее кредитам, просьбу о рефинансировании.

Срок рассмотрения кредитной заявки — от 2 часов до 2 рабочих дней со дня предоставления в банк полного пакета документов. В случае положительного решения Сбербанк переводит деньги на счета заемщика для погашения займов.

В Сбербанке выгодно рефинансировать крупные кредиты. Например, ипотечные или на покупку авто.

Если у заемщика небольшой потребительский кредит на 40 000 рублей, рефинансирование принесет больше вреда, чем пользы — увеличится общая сумма переплаты по кредиту. Перед походом в банк рекомендуется внимательно посчитать итоговую сумму выплаты по кредиту и сравнить ее с той, что была бы без рефинансирования.

Помните, что банковские продукты — это в первую очередь источник дохода финансовой компании. Прежде чем решиться на рефинансирование, продумайте, будет ли такая процедура выгодна лично вам.

Эксперты по финансовой грамотности считают, что к перекредитованию стоит прибегать только в крайних случаях — когда нет другого способа снизить долговую нагрузку.

Займ можно оформить на срок от 2 до 7 лет (в том числе на 3 и на 5, другие сроки не предусмотрены). Сумма, которую можно потратить только на перекредитование, составляет от 300 000 до 1 миллиона рублей. Соответственно, если вы задолжали сторонним банкам более крупную сумму, то вам условия УБРиР не подойдут.

Ставка зависит от платежеспособности клиента и начинается от 13,9 % (максимальная достигает 19 %).

ТОП-10 самых продаваемых товаров в интернете в этом году

Возраст заемщика может составлять от 21 года до 75 лет (на момент погашения займа).

Читать по теме  Где оплатить Ренессанс Кредит без комиссии

Рефинансирование кредитов других банков производится путем перевода денежных средств на их счета.

Требования к займам:

  • Со дня оформления прошло не менее 60 дней, если это краткосрочный займ (потребительский, займ на покупку конкретного товара),

  • Со дня оформления прошло не менее 90 дней, если это кредитная карта.

Вместе с кредитами сторонних банков УБРиР может перекредитовать и свои. Но только в связке, отдельно свои рефинансировать он не станет. Залог и поручительство не требуется.

Рефинансирование ипотеки банк не предлагает.

На сайте банка есть онлайн калькулятор, который одновременно является формой для оформления удаленной заявки на одобрение.

Также подать заявку можно по бесплатному телефону 8 (800) 1000-200. Озвучьте свои пожелания оператору (сумма займа, сроки кредитования), расскажите, сколько кредитов и на какую сумму у вас есть, оставьте номер контактного телефона, и вам придет ответ от банка.

На нашем сайте также есть калькулятор рефинансирования, который позволяет быстро рассчитать потенциальную выгоду. Стоит учесть, что 13,9 % для рефинансирования – это минимум. На деле стоит поставить цифру 17-18 %, так как именно под них, согласно многочисленным отзывам, УБРиР совершает рефинансирование абсолютному большинству клиентов.

Под рефинансирование следует понимать договор, по условиям которого УБиР погашает задолженность клиента перед прежним банком-кредитором, а гражданин выплачивает долг Уральскому банку реконструкции и развития на новых условиях. Таким образом, кредитор у должника меняется, а также изменяются и существенные условия договора: срок, ежемесячный платеж, процентная ставка.

Причины, по которым человек хочет провести процедуру перекредитации могут быть разными, например:

  • гражданину сложно платить ежемесячно установленную сумму, поэтому нужно продлить срок, но уменьшить выплаты каждый месяц;
  • в УБРиР более выгодные условия кредитования, чем в другом кредитном учреждении, в котором у клиента долг;
  • человек берет второй займ в УБРиР и для удобства выплаты хочет первый долг также оплачивать в этом же банке.

Для удобства пользователей на официальном сайте размещен онлайн сервис по расчету. Человек должен ввести:

  • необходимую сумму;
  • срок займа.

После этого программа автоматически выдаст размер ежемесячного платежа.

Банк рассматривает рефинансирование как особый вид кредитования. На сайте прописаны основные условия перекредитации.

В УБРиР применяются следующие условия рефинансирования:

  • Срок займа – 2, 3, 5 и 7 лет.
  • Годовая процентная ставка от 13%.
  • Сумма займа от 30 000 до 1 000 000 рублей.
  • Отсутствие моратория и комиссии за досрочное погашение.

Рефинансирование в УБРИР - условия и ставки, калькулятор, требования к заемщику, преимущества и выгода

Срок и сумму кредита вы выбираете самостоятельно, исходя из вашей текущей ситуации. Процентную ставку устанавливает банк на основании анализа вашей платежеспособности. Для клиентов, получающих заработную плату на карту УБРиР, действуют льготные условия.

В банке действуют еще две программы кредитования, позволяющие рефинансировать кредит другого банка. Отличаются они друг от друга сроком рассмотрения заявки и необходимых пакетом документов. Эти программы будут вам полезны в случае, если в данный момент вам необходимо больше денежных средств, чем сумма рефинансируемой ссуды. Рассмотрим их более детально.

Читать по теме  Как проверить свою кредитную историю бесплатно и через интернет? Как исправить ошибки в своей КИ?

Подготовка заявки на проведение рефинансирования в УБРиР может занять некоторое время. Начинать следует с проверки соответствия вашей кандидатуры предъявляемым банком условиям.

Через месяц после получения займа вы сможете снизить действующую ставку. Для этого потребуется выполнить ряд простых условий:

  • Вносите ежемесячный платеж за пять дней до даты из графика.
  • Погашайте кредит через интернет-банк или банкомат.
  • Расплачивайтесь картой УБРиР ежемесячно на сумму от 15 000 рублей или переведите вашу заработную плату на карту банка.

Одновременное выполнение этих условий позволит снизить ставку на 2-2,5 процента.

Для вашего удобства в банке УБРиР существует несколько способов внесения ежемесячных платежей на счет карты, с которой производится списание:

  • Перевод по системе «Интернет-банк».
  • Банкомат с функцией Cash-In (прием наличных).
  • Терминалы банка.
  • Кассы в дополнительных офисах УБРиР.
  • Почта России.

Мы детально рассмотрели, как можно рефинансировать кредит другого банка в УБРиР. Чтобы подвести итог вышеизложенной информации, сформулируем основные положительные и отрицательные стороны этого процесса.

Плюсы рефинансирования в УБРиР:

  • Гибкие и выполнимые условия получения займа.
  • Большая максимальная сумма кредита позволит перекрыть все действующие обязательства.
  • Достаточно большой максимальный возврат для получения кредита.
  • Конкурентная процентная ставка с возможностью ее уменьшения.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Минимальный пакет документов.
  • Индивидуальный подход к каждому заемщику.
  • Длительный максимальный срок кредитования.

Юсупова Александра Сергеевна

Минусы рефинансирования в УБРиР:

  • Банк может принять отрицательное решение по вашей заявке без объяснения причин.
  • Штрафные санкции, применяемые в случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа достаточно высоки.
  • Минимальный срок кредитования – 2 года, нет возможности получить рефинансирование на более короткий срок. Однако, запрет на досрочное погашение отсутствует, поэтому вы всегда сможете погасить свой займ в таком темпе, какой будет вам приемлем.

Экономическая ситуация в стране меняется практически каждый месяц. Ключевая ставка Центрального банка, от которой зависят ставки по кредитам, сейчас находится на рекордно низком уровне, но может в любой момент подняться.

Поэтому услугой по рефинансированию займов стоит воспользоваться в ближайшее время. Однако стоит помнить, что несвоевременное исполнение обязательств перед банком может привести к негативным последствиям и повлиять на дальнейшие условия кредитования. Будьте внимательны и не допускайте просрочек платежей.

Требования к заемщику

Вы сможете воспользоваться программой, если:

  • У Вас есть гражданство России и постоянная регистрации в городе, где у банка имеется хотя бы одно отделение.
  • Постоянная работа не менее трех месяцев. Если вы занимаетесь бизнесом, то срок его ведения должен быть от 12 месяцев.
  • Ваш возраст от 19 до 75 лет.
  • У вас есть действующие обязательства в других банках, с момента оформления которых прошло не менее двух месяцев для потребительских кредитов и трех месяцев для кредитных карт.
Читать по теме  ТОП 3: Кредиты на 5000000 рублей взять без справок и поручителей

Для оформления рефинансирования в УБРиР вам потребуются следующие документы:

  • Паспорт гражданина России
  • Реквизиты для перечисления средств для погашения обязательств в сторонних банках.
  • Справка о доходах за последние полгода.

К заемщику кредитная организация предъявляет следующие требования:

  • возраст: от 21 до 75 лет;
  • наличие постоянной регистрации в субъектах, где есть офис УБРиР;
  • наличие постоянного места работы со стажем не менее 3 месяцев;
  • срок, прошедший с даты оформления первоначального кредита: 60 дней для кредитов и 90 дней для кредитных карт.

Как оформить заявку на рефинансирование в УБРиРе

После того, как вы подготовите все необходимые документы, нужно приступить к оформлению заявки на рефинансирование. Для этого нужно зайти на сайт УБРиР и в разделе «Частным клиентам» во вкладке «Кредиты» выбрать пункт «Рефинансирование» и «Отправить заявку».

На экране появится форма, в которую нужно будет внести ваши анкетные данные. После заполнения, вам на телефон придет смс с кодом. Это сообщение нужно показать в отделении УБРиР для продолжения оформления.

Как оформить

Для того чтобы оформить рефинансирование, необходимо явиться с документами в отделение УБРиР. После предоставления пакета документов сотрудник финансовой организации передаст заявку клиента на согласование. Когда заявка будет оформлена, с клиентом свяжутся и снова пригласят в офис для заключения договора.

Рефинансирование в УБРИР - условия и ставки, калькулятор, требования к заемщику, преимущества и выгода

Клиентам доступна и онлайн-форма заявки по объединению нескольких кредитов в один. Во вкладке “Рефинансирование” внизу страницы официального сайта можно заполнить форму по перекредитации. После того как вам придет смска с кодом одобрения, можно идти в отделение кредитного учреждения.

Способы погашения долга

После оформления всех договоренностей в письменной форме, Уральский банк реконструкции и развития переводит всю сумму по договору кредитования на счет, указанный клиентом.

Далее клиент должен произвести досрочное закрытие первоначального займа по правилам первоначального кредитора. Таким образом, клиент погашает свою задолженность перед другой кредитной организацией, и единственным кредитором становится УБРиР.

Погашать долг перед УБРиР можно теми же способами, что и обычный кредит. При заключении договора займа клиенту заводят кредитную карту, с которой списывается плата по займу. Поэтому на этой карте всегда должны быть деньги в день списания платы по договору. Существует множество способов пополнения данной карты:

  • через кассу УБРиР;
  • через банкоматы УБРиР или банков-партнеров с функцией приема наличных средств;
  • с помощью перевода с карты на карту как данной кредитной организации, так и сторонних банков;
  • через пункты приема платежей организаций – партнеров ПАО КБ “УБРиР”;
  • через отделения Почты.
Оцените статью
Финансовый блог
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.