Реструктуризация кредита Тинькофф Банк

Кредитование

Что такое реструктуризация кредита

В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.

Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере. Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора.

Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения.

финансы

Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

  • отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
  • пересмотр графика выплат;
  • изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
  • смена валюты договора;
  • списание начисленных ранее штрафов и пени.

При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать. Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.

При отсутствии возможности погашения кредита может быть произведена реструктуризация долга

Интересует вопрос о том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита? Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке.

К сожалению, на данный момент очень многие россияне “страдают” закредитованностью. Иными словами, они оформляют на себя или свою семью слишком много долгов, а затем сталкиваются с трудностью по их погашению.

Очень часто бывает, что займы вы брали вполне осмысленно, просчитывая все риски. Но все предугадать невозможно, например, увольнение с работы или несчастный случай, который повлек за собой долгую реабилитацию и невозможность зарабатывать столько же, сколько и раньше.

Во всех этих случаях не стоит скрываться от банка-кредитора, напротив, нужно немедленно обращаться в его отделение сразу же, как появились проблемы с выплатами. Именно специалист кредитного отдела сможет подсказать вам варианты решения такой ситуации, например, предложит реструктуризировать ваш долг.

Итак, реструктуризация – это банковская услуга, которая позволяет заемщику изменить условия своего действующего договора на более выгодные. Чаще всего предоставляется она в том случае, когда клиент по серьезным причинам не имеет возможности в срок осуществить свои обязательства, т.е. внести по графику очередной ежемесячный платеж.

Сюда можно отнести:

  • потерю работы,
  • ухудшение здоровья,
  • аварию или чрезвычайное происшествие, которое повлекло за собой потерю трудоспособности,
  • выход в декрет,
  • смерть близкого родственника, который является основным заемщиком или поручителем.

В каком банке самый минимальный процент по кредиту  ⇒

Иными словами, просто так вам изменять условия текущего договора никто не будет. Вам нужно иметь серьезное основание для того, чтобы банк рассмотрел вашу заявку и пошел вам на встречу. При этом, каждую причину вы должны обосновать документально, т.е. принести подтверждающие ваши слова справки, выписки и т.д.

В вышеперечисленных случаях, заемщик сможет рассчитывать на следующие варианты:

  • изменение процентной ставки, т.е. её снижение,
  • изменение действующей валюты,
  • перенос отчетной даты,
  • увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячного взноса,
  • предоставление “кредитных каникул”, т.е. отсрочку по выплате долга.

Реструктуризация — изменение графика кредитных платежей на более удобный. Чаще всего к ней прибегают граждане, испытывающие финансовые проблемы. Они увеличивают срок кредитования, в результате чего уменьшается ежемесячный платеж, оплачивать ссуду будет легче. Теперь разберемся, как подать заявление на реструктуризацию кредита, и всем ли доступна эта услуга.

Для заемщика использование этой опции станет выходом из сложной финансовой ситуации. Если он не может оплачивать кредит согласно графику, он пишет в банк заявление, проводит реструктуризацию и избавляется от проблем, связанных с просрочкой.

Если заемщик просто просрочит кредит, он столкнется с неприятностями:

  1. Ухудшение кредитной истории. Факт просрочки обязательно будет отражен в досье.
  2. Рост долга ввиду начисления пеней. Просрочка платежей однозначно приведет к ежедневному росту долга, отдавать придется гораздо больше, финансовая ситуация станет еще хуже.
  3. Судебные разбирательства. Если гражданин не сможет выплатить ссуду, кредитор обратится сначала к коллекторам, потом в суд. После будет арестована зарплата, счета, имущество.

деньги в кредит

Банк и заемщик составляют дополнительное соглашение, согласно которому видоизменяется график платежей. В итоге выплата долга будет проходить по более комфортному, а главное, посильному алгоритму.

Кредиторы применяют три вида помощи клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию:

  1. Непосредственно сама реструктуризация, когда срок ссуды растягивается на более продолжительный период. По итогу снижается ежемесячная долговая нагрузка на заемщика.
  2. Частичные кредитные каникулы. Каникулы — тоже вид реструктуризации. При частичном их предоставлении основной долг по кредиту ставится на паузу, клиент погашает только набежавшие проценты. Невыплаченная часть основного долга переносится на другие месяцы, увеличивая срок кредитования.
  3. Полные кредитные каникулы. Применяются редко: в крайних случаях, когда заемщик на определенный период вообще утрачивает возможность платить. Долг ставится на паузу в полном объеме на 3-12 месяцев в зависимости от ситуации.

Чаще всего граждане сами пишут заявления, если предвидят, что их финансовое положение не позволит в дальнейшем оплачивать ссуду по графику, но бывают и исключения.

Банки могут сами предлагать изменение графика платежей заемщикам, которые уже ушли в просрочку. Это один из вариантов возвращения клиента в график: кредитору проще самому пойти навстречу и предложить помощь, чем проводить процедуру взыскания и обращаться в суд.

При выполнении реструктуризации в банке Тинькофф, специалисты составляют новое кредитное соглашение. В дальнейшем вам необходимо будет поставить на нем свою роспись. У документа есть несколько отличий от обычного договора о кредите. Например, к нему добавляется особое приложение, в котором указаны ключевые условия нынешнего перекредитования. А также следующие сведения:

  • Особенности обновленного договора;
  • Права и обязанности сторон;
  • Расшифровка основных терминов, использующихся в документе.
Читать по теме  Быстроденьги онлайн займы на карту без отказа

В дальнейшем расчеты с банком по кредиту выполняются на основании условий, указанных в документе.

Прежде чем рассмотреть варианты реструктуризации в Тинькофф банке, следует знать, что это такое, и в каких случаях она становится необходима. С юридической точки зрения, реструктуризацией называют изменения, внесенные в первоначальный кредитный договор. Суть этого процесса состоит в том, что банк пересматривает условия выплаты кредита в пользу заемщика.

Например, клиент на протяжении длительного времени пользовался кредитной картой, он исчерпал кредитный лимит, плюс банк начислил проценты за пользование займом. Ежемесячный платеж по карте превышает финансовые возможности заемщика. В этом случае он должен обратиться в банк для того, чтобы провести реструктуризацию имеющегося долга.

реструктуризация кредита Тинькофф
Банк Тинькофф занимается кредитованием населения на удаленной основе

Финансовое учреждение не уменьшает годовой процент по кредиту и не производит другие изменения, являющиеся для него убыточными. Достигнуть снижения ежемесячного платежа можно различными методами, например, за счет увеличения срока кредитования и перевода долга по кредитной карте в потребительский кредит или кредит на рефинансирование.

Банк Тинькофф предоставляет возможность своим клиентам реструктурировать разные займы. Согласно предлагаемым программам реструктуризации кредита в Тинькофф банке, физическому лицу могут переоформить следующие типы займов:

  • по кредитной карте;
  • ипотечные программы кредитования;
  • ссуды на авто;
  • потребительские кредиты;
  • микрозаймы.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора. Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения. Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

Также - так-же

Каковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально. И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

  1. Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
  2. Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
  3. Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
  4. Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.

Причины реструктуризации

Банковские кредиты условно можно разделить на краткосрочные и долгосрочные. Простые потребительские займы, как правило, рассчитаны на выплаты в течение одного года. Долгосрочные кредиты (например, ипотечные) могут растянуться и на 20 лет. Естественно, что за такой срок с изменением экономической ситуации трансформируется система кредитования в стране и финансовая состоятельность заемщика.

В таких ситуациях вопрос о пересмотре условий кредитного договора является естественным. Процедура эта именуется реструктуризацией. Но не все заемщики могут претендовать на ее проведение. Если дело касается клиентов Сбербанка, в качестве причин пересмотра рассматриваются следующие:

  • Существенное снижение уровня доходов заемщика вследствие увольнения или уменьшения оклада и пр. Здесь следует учитывать, что уход по собственному желанию не будет принято в качестве аргументированной причины. А если гражданин остался без работы, т. к. его сократили, можно рассчитывать на реструктуризацию. Если он сам решил перевестись на должность с низким окладом, это также не позволит пересмотреть условия договора. Т. е. главное, чтобы причина не была следствием волеизъявления самого заемщика.
  • Частичная или полная утрата трудоспособности. Присвоение группы инвалидности или наличие тяжелой травмы, которая требует длительного лечения и восстановления, должны быть подтверждены заключениями медицинской комиссии.
  • Рождение в семье ребенка. Если речь идет о заемщиках, ставших бабушками и дедушками, заявку на реструктуризацию, наверняка, не одобрят. Этот пункт относится к молодым родителям вплоть до наступления ребенку 3 лет.
  • Призыв в Вооруженные Силы РФ для прохождения срочной военной службы. К тем, кто остается по контракту, этот пункт уже не относится.
Заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк: образец заполненияРеструктуризация требуется людям, которые не могут выплачивать долг на прежних условиях из-за отсутствия денег

Реструктуризируют кредит в Сбербанке посредством следующих мероприятий:

  • Заемщику предоставляют кредитные каникулы. Т. е. позволяют не выплачивать долг в течение определенного срока. Для потребительских займов он устанавливается в один год, для ипотечных – в три года. За этот период проценты за просрочку не начисляют.
  • При желании уменьшают срок ежемесячного платежа, увеличивая общий период выплат. Т. е. сумма долга остается прежней, только, например, вместо 8 лет погашать ее можно 10 лет, соответственно ежемесячный платеж сокращается на 20 %.
  • Изменяют валюту кредита. Если клиент оформлял заем в евро, с увеличением курса повышается и финансовая нагрузка. При одобрении заявки на реструктуризацию перерасчет делают на дату ее подачи, а не на дату оформления кредита.
  • Составляют индивидуальные графики выплат, например, изменяют кредитный процент в зависимости от сезона. Такая политика актуальна для лиц, чей доход меняется от времени года.

Проведение реструктуризации – это право, а не обязанность банка. Однако, последний предпочитает идти навстречу своим клиентам во избежание расторжения договора, например в случае проведения рефинансирования в стороннем банке.

Если заемщик попадает в трудную финансовую ситуацию, желательно не укрываться от взаимодействия с сотрудниками банка, а попытаться решить проблему полюбовно. Обеим сторонам такой вариант выгодней, чем подача искового заявления в суд и взыскание долга через ССП.

Как оформить заявку на услугу реструктуризации

Реструктуризация долга Тинькофф имеет свои преимущества и недостатки. Если говорить о плюсах этой процедуры, то она позволяет карточному клиенту решить вопрос с имеющейся задолженностью в порядке досудебного урегулирования конфликта. Проводить реструктуризацию желательно до образования просроченных платежей. В этом случае вероятность того, что банк пойдет навстречу заемщику гораздо больше.

Недостаток процесса заключается в том, что клиент не избавляется от имеющегося долга. Банк не снизит для него проценты по кредиту, а лишь увеличит срок действия кредитного договора. К тому же, банк не обязан проводить реструктуризацию задолженности, следовательно, такая услуга доступна только в определенных случаях.

Заявление о реструктуризации кредита будет являться главным доводом в пользу того, чтобы сотрудники Тинькофф пошли вам на встречу. Грамотно составляйте заявление, отражая такие необходимые данные, как:

  1. Объективные сведения о том, почему вам потребовалась реструктуризация счета кредитки или денежной ссуды;
  2. Текущий размер вашего дохода за месяц;
  3. Время образования просрочки (при наличии таковой);
  4. Дата полного расчета с банком на текущий момент;
  5. Величина заемных средств в Тинькофф банке;
  6. Номер активного кредитного договора и/или номер кредитки;
  7. Сумма, которую вы можете выплачивать организации с учетом изменившегося финансового положения. 
Читать по теме  Кредитные карты с плохой кредитной историей, оформить онлайн-заявку на кредитку с плохой КИ

Не допускайте грамматических и смысловых ошибок. В противном случае ваша заявка на реструктуризацию может быть отклонена. Вы можете оформить заявление на ПК, после чего сделать ее распечатку. Не забудьте поставить личную подпись. Документ следует послать по почте заказным письмом на адрес Тинькофф (головного офиса). Также вы можете отправить электронную версию заявления.Все контактные данные банка, необходимые для связи с ним, можно увидеть на официальном портале Тинькофф. Мы советуем вам выбрать оба метода отправки заявления на реструктуризацию. В таком случае оно будет рассмотрено непременно.

Составляем заявление на реструктуризацию: образец письма

В том случае, если заявление о реструктуризации долга по кредитному договору предлагается написать в свободной форме, в нем обязательно указываются следующие пункты:

  • ФИО заемщика, его паспортные и контактные данные, подпись и дата составления заявления;

  • Данные кредитного договора, изменение условий которого вас интересует: дата заключения, номер, сумма кредита, сроки его окончательной выплаты, процентная ставка;

  • График выплат с указанием первой и последней даты внесения платежа, суммы остатка к погашению. Если вы оплачивали через терминал, можно приложить чеки. Также можно взять в этом же банке выписку о внесении ежемесячных платежей. Хотя банк и сам сможет сформировать подобную выписку, ее наличие в готовом виде сократит время рассмотрения заявки на реструктуризацию.

  • Обоснование ухудшения вашего финансового положения. Здесь укажите причины, по которым вы временно не можете вносить платежи по кредиту, и перспективы выхода из сложившейся ситуации. К примеру, если сейчас находитесь в стационаре на операции или лечении, то напишите, что ваша платёжеспособность восстановится через столь-кто месяцев, после возвращения на работу. Если основанием для запроса на реструктуризацию стал выход в декрет, укажите, через какое время вы планируете из него выйти. И т.п. Банку нужно знать, что у вас есть конкретный план действий.

  • Желаемый вариант реструктуризации. Выбрать можно один из возможных вариантов:

— пролонгация кредитного договора, что предполагает, что остатки вашего займа будут растянуты на боле продолжительный период. Переплата по итогам увеличится, зато размеры ежемесячных платежей сократятся;

— сокращение процентной ставки. Очень редкая мера, на которую банк может пойти только тогда, когда понимает, что заемщик своей финансовое положение уже не поправит. К примеру, в случае потери работы по причине наступления инвалидности. Сокращение ставки приводит к снижению размера ежемесячных платежей;

— кредитные каникулы. На некоторое время банк разрешает заемщику не вносить платежи или вносить только проценты, без погашения тела кредита (второй вариант более распространен, так как в таком случае банк ничего не теряет);

— изменения графика внесения платежей. К примеру, аннуитетные платежи могут быть изменены на дифференцированные. Тогда в течение первых месяцев клиент сможет вносить платежи, меньшие по размеры, чем в дальнейшем;

— изменение валюты кредита. Если ипотека была взята в валюте, то после падения курса доллара большинство заемщиков неизбежно столкнулось с резким ростом размера платежей. Банки это понимаю, поэтому обычно меняют валюту кредита всем, кроме заемщиков, которые получают зарплату в валюте.

  • Размер текущих доходов и желаемая сумма, которую заемщик может в настоящее время вносить в счет погашения займа.

  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению (прилагать лучше копии).

Заявление на реструктуризацию кредита, образец которого мы вам предлагаем, может быть использован в любом банке, который не имеет четко установленной формы на данный случай.

Финансовое состояние заемщиков может кардинально поменяться в течение срока пользования заемными деньгами. И если ранее вы выплачивали свой долг вовремя и в полном размере, то снижение личных доходов может привести к нехватке средств и появлению просрочек.

Реструктуризация кредита Тинькофф Банк

Чтобы исключить конфликтные ситуации в отношениях с финучреждением и не допустить досудебных или судебных разбирательств, рекомендуется своевременно реагировать на кризисные явления.

Оперативно решить проблемы поможет письмо на реструктуризацию кредита образец которого мы предлагаем рассмотреть в данной статье.

Нюансы составления заявления

Чтобы получить одобрение на проведение реструктуризации нужно не просто написать заявление, но собрать определенный пакет документов:

  • Ксерокопия общегражданского паспорта.
  • Документ о размере доходов. В зависимости от источника это может быть 2-НДФЛ; справка, выданная работодателем; налоговая декларация; бумага из ПФР.
  • Документ, подтверждающий занятость клиента. Например, выписка из трудовой книжки или копия трудового договора. Бумаги должны быть заверены работодателем.
  • Документы, являющиеся обоснованием необходимости проведения реструктуризации. Это может быть справка о предстоящей ликвидации предприятия, заключение МСЭ о присвоении группы инвалидности и пр.
Заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк: образец заполненияПомимо заявления банку необходимо предоставить и дополнительные документы

Если заемщик просит о проведении реструктуризации по кредиту с залогом, потребуется страховой полис и квитанции о внесении выплат в отношении залогового имущества.

Банк оставляет за собой право запросить любые иные документы.

Подать собранный пакет и заявку на реструктуризацию кредита можно двумя способами:

  • Во время личного визита в банк.
  • Отправив онлайн. Для этого нужно пройти регистрацию на официальном сайте банка. Потребуется заполнить анкету по реструктуризации кредита Сбербанка и загрузить сканы необходимых документов.

Реструктуризация кредита Тинькофф Банк

Основная особенность реструктуризации кредитной задолженности состоит в том, что эта процедура строго индивидуальна. Банк не обязан менять условия действующего кредитного договора. Такая процедура возможна при обоюдном согласии сторон. Например, банк может изменить условия кредитного договора в том случае, если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, и не способен выплачивать долг на первоначальных условиях.

Как происходит процесс реструктуризации

Клиент составляет заявление на реструктуризацию и указывает в нем следующие данные:

  • номер пластикового носителя и реквизиты соглашения;
  • дату последнего платежа по карте и способы внесения оплаты;
  • причину, по которой заемщик не способен исполнять кредитные обязательства в дальнейшем;
    сведения о доходах;
  • описание своих возможностей по уплате задолженности.

Заявление можно написать в свободной форме. Главное, приложить к нему необходимые документы. Например, если клиент потерял работу по сокращению штата, то он может приложить копию трудовой книжки, заверенную нотариусом, которая будет содержать запись об увольнении. Если причиной неплатежеспособности является тяжелое заболевание, то обязательно нужна копия больничного листа, а также справка из медицинского учреждения.

Если вы хотите воспользоваться услугой, то, прежде всего, вам необходимо оформить соответствующую заявку на реструктуризацию и отправить ее в Тинькофф.

Важно! Корректировка кредитного соглашения является не обязанностью, а правом кредитора. Поэтому вы должны быть готовы к отказу.

Полученная заявка на реструктуризацию от клиента с кредитом или кредитной картой внимательно рассматривается представителями банка. На основании этого ходатайства сотрудники финансовой компании выносят положительное или отрицательное решение о возможности реструктуризировать в Тинькофф кредит. Учитывая этот момент, мы рекомендуем вам во всех подробностях описывать свою сложную материальную ситуацию. Но излагайте только факты – емко и четко.

Читать по теме  Карта Халва (Совкомбанк): сколько на ней денег, как узнать баланс, проверить остаток

Хотя процедура эта не является обязательной для банков, во всех кредитных учреждениях она имеет схожие этапы.

https://www.youtube.com/watch?v=https:9zSVRfCQxoY

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Гражданин обращается в офис банка с паспортом, заявляет о своем намерении заключить договор о реструктуризации ипотеки. Служащий банка дает бланк или образец заявления, или же сообщает, что его можно написать в свободной форме.

В каких случаях банк реструктуризирует долг

Реструктуризация кредита Тинькофф Банк

Кредитор не обязан проводить реструктуризацию задолженности по кредитной карте, поэтому в такой процедуре он может отказать. Это происходит в том случае, если клиент не смог доказать ухудшение материального положения, либо проводить реструктуризацию задолженности невыгодно самому банку. Например, учитывая доходы клиента, сумма ежемесячного платежа будет слишком низкой и невыгодной для банка.

Отказ от реструктуризации долга приведет к тому, что финансовое учреждение передаст долг клиента в коллекторскую службу или обратиться в суд для принудительного взыскания. Для заемщика более выгодным является второй вариант, так как суд учитывает финансовое положение клиента и применяет более лояльные методы взыскания.

Тинькофф Банк подходит индивидуально к рассмотрению каждого вопроса относительно реструктуризации. Но он примет положительное решение и предложит варианты урегулирования задолженности только при наличии у заемщика достаточных оснований. Одного желания в этом случае недостаточно.

Обычно Тинькофф соглашается предоставить реструктуризацию долга в следующих случаях:

  • резкое снижение доходов по причинам, независящим от заемщика (введение сокращенного рабочего дня, вынужденный отпуск без содержания и т.п.)
  • серьезная болезнь заемщика
  • призыв на военную службу
  • потеря работы по причинам, независящим от клиента (ликвидация предприятия, сокращение и т.п.)

Наличие соответствующих оснований для проведения реструктуризации необходимо будет доказать документально.

Что такое реструктуризация кредита, мы уже разобрались. Однако в каждом банке для этой программы предусмотрены свои условия. Рассмотрим, какие требования к заемщику и предмету договора предъявляет банк в рамках программы «реструктуризация кредита в Тинькофф».

Потенциальный соискатель на одобрение реструктуризации по кредиту должен понимать, что основная цель банка – это получение прибыли при наименьших потерях. Поэтому при реструктуризации кредита другого банка Тинькофф, как правило, увеличивает общую сумму долга.

Для заемщика выгода тоже очевидна:

  • сохранение положительной кредитной истории;

  • избавление от преследования коллекторов;

  • предотвращение начисления пени и взыскания штрафов;

  • пролонгация кредитного договора, которая позволяет восстановить платежеспособность и достойно завершить сотрудничество с кредитно-финансовой организацией.

Все свои требования и условия банк фиксирует в письменном договоре, поэтому неприятные «сюрпризы» заемщика не ожидают (при условии, что клиент внимательно ознакомился с договором до его подписания). Выплаты будут осуществляться ежемесячно аннуитетными суммами. Общий размер переплаты физическое лицо, обратившееся в Тинькофф за реструктуризацией, тоже видит изначально, поэтому решение о согласии или отказе от услуги принимать только ему. Свою программу банк никому не навязывает.

Если заемщик внимательно изучил договор и согласен с его условиями, он ставит свою подпись и получает на руки один из двух экземпляров этого документа. Второй экземпляр остается в банке-партнере Тинькофф. Почему в партнере? Тинькофф не имеет собственных отделений, а является лишь посредником между заемщиками и другими банками.

Все финансовые операции клиент осуществляет посредством мобильного телефона (СМС сообщения) и через интернет – в личном кабинете, зарегистрировавшись в интернет-банкинге Тинькофф. Заплатить ежемесячный платеж по кредиту можно переводом с другой карты или через любой банковский терминал.

Подавая заявку на реструктуризацию кредита (даже при ее отклонении), заемщик получает некую страховку, которая поможет ему в случае судебного разбирательства. Тем самым он докажет в суде, что добросовестно относился к предмету договора, но в силу сложившихся финансовых трудностей просто не мог погашать кредит на первоначальных условиях. В таких ситуациях суды нередко принимают сторону заемщиков.

Реструктуризация кредита Тинькофф Банк

Если реструктуризация кредита в Тинькофф банке комиссией одобряется, для должника это лучший вариант. Даже если процентная ставка не понижается, продление срока кредитования обеспечивает уменьшение суммы ежемесячных выплат. Размер фиксированных платежей не превышает максимум, установленный российским законодательством. Работающие в банке Тинькофф сотрудники, для сохранения законности, анализируют финансовое состояние соискателя.

Если под реструктуризацией в Тинькофф подразумевается рефинансирование кредита другого банка путем получения карты Платинум, шансы на получения денежных средств у претендента велики. Вопрос лишь в сумме, которую выдаст банк в рамках этой программы. Поступивших на карту Платинум средств может хватить лишь на погашение одного месячного платежа.

Реструктуризацию собственного кредита Тинькофф может осуществить кредитными каникулами при условии, что клиент имеет безупречную кредитную репутацию (отслеживается в БКИ), его временные финансовые трудности обусловлены уважительными причинами:

  • увольнение с работы при сокращении штата или по другим внешним причинам, но не по собственному желанию;

  • снижение размера заработной платы, что отражено в справке от работодателя;

  • рождение ребенка;

  • смерть одного из членов семьи, повлиявшая на снижение общего семейного дохода;

  • потеря трудоспособности, подтвержденная медицинскими документами.

Длительность кредитных каникул в каждом конкретном случае определяется индивидуально, но даже при наличии уважительной причины банк в предоставлении льготного периода может отказать.

Наименование структуры Условия реструктуризации
Райффайзенбанк Увеличение продолжительности выплат, кредитные каникулы, уменьшение процента, изменение валюты.
Ренессанс Кредит Уменьшение ставки, освобождение от выплаты процентов по кредиту на определенный срок, изменение графика платежей.
Росбанк Изменяет условия выплат только по потребительским кредитам. Если сумма более 2-х миллионов потребуется наличие 2 поручителей.
Связь Банк Реструктуризация возможна, проводится на индивидуальных условиях.
Альфа Банк Предлагает стандартные изменения условий: кредитные каникулы, увеличение продолжительности выплат, изменение валюты.
Восточный Экспресс банк Уменьшение ежемесячных платежей и кредитные каникулы. Прочие условия оговариваются в индивидуальном порядке.
Банк ВТБ 24 Изменение процентной ставки, если сумма займа составляет от 100 тыс. до 5 млн. руб.
Тинькофф банк Уменьшение процентной ставки, увеличение общего срока выплат.
Почта Банк Списание суммы неустойки, отсрочка по платежам, уменьшение ежемесячных выплат.
АИЖК Реструктуризировать можно единственное ипотечное жилье Программа предлагает изменение валюты, списание неустойки, снижение процентной ставки.

Имеются свои программы по реструктуризации и у всевозможных МФО. Условия следует уточнять у операторов или на сайтах организаций.

Оцените статью
Финансовый блог
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.