Какие банковские карты самые выгодные?

Общество

Что самое главное в кредитной карте?

Любой банковский займ подразумевает под собой возврат денежных средств с оплатой процентов. Поэтому процентная ставка – это первый параметр, на который стоит обратить внимание. Но кредитной картой можно пользоваться практически бесплатно. Это возможно при условии, что денежные средства возвращаются во время льготного периода.

По каким критериям следует выбирать кредитную карту? Перечислим самые важные:

  • Максимальный кредитный лимит.*
  • Минимальная стоимость обслуживания или ее отсутствие.
  • Продолжительный беспроцентный период при оплате покупок и снятии наличных.
  • Низкая процентная ставка по кредиту.
  • Снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах с минимальной комиссией или без нее.
  • Разумные размеры неустоек и штрафов за просрочку внесения обязательного минимального платежа.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

*Первоначально банк устанавливает лимит кредитования по результатам оценки платежеспособности клиента. При своевременных выплатах и хорошей кредитной истории, банк может повышать кредитный лимит, постепенно приближаясь к максимальному.

Чем руководствоваться при выборе карты

Прежде всего, необходимо отсеять те банки, в которых анкету отклонят из-за возраста. Далее следует обратить внимание на льготный период, процентную ставку и особенности снятия наличных. Льготный период есть у всех карт, но выгоднее всего у Тинькофф и Уральского банка – 120 дней. Если необходимо часто пользоваться наличными, рекомендован Ренессанс. По ставке выигрывает Тинькофф: даже максимальная достигает лишь 22,9%.

Для того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:

  • размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
  • ограничения выдачи средств;
  • комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
  • кэшбэк и бонусные программы;
  • доходность.

Для того, чтобы подобрать для себя наиболее подходящие условия необходимо четко понимать собственные финансовые цели, структуру расходов и стиль жизни. Так вы сможете расставить приоритеты для объективной оценки тех или иных характеристик «дебетовок». Например, для покупок лучше себя проявят продукты с высоким процентом кэшбэка, а для начисления зарплаты хорошо иметь максимально возможный доход по годовым на остаток по счету.

В общем понимании лучшая дебетовая карта должна иметь:

  • бесплатное годовое обслуживание и выпуск;
  • начисление вознаграждения за покупки в виде бонусов или процентов по кэшбеку;
  • широкий выбор скидок, акций и спецпредложений от партнеров банка по программе лояльности;
  • минимальные комиссии по наиболее популярным операциям;
  • высокий начисляемый процент на остаток по счету;
  • опции по подключению овердрафта с большим кредитным лимитом;
  • доступ к бесконтактной оплате недорогих покупок;
  • возможность проводить платежи с помощью Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay;
  • современные средства защиты персональных данных для безопасных покупок в Интернет;
  • понятный и функциональный мобильный банк.

Наличие всех вышеперечисленных пунктов — огромный плюс для любой банковской карточки. Для многих клиентов это идеальный вариант, но какая самая лучшая дебетовая карта решать только вам. Она должна быть удобная именно применительно в вашим собственным нуждам.

Читать по теме  Исламский банкинг в России. Исламский банк в Москве

К общим принципам выбора банковских карт можно отнести следующие:

  • Подбор надежного банка по рейтингу, составленному авторитетным источником, например, журналом Forbes.
  • Проверка наличия выбранного банка в списке участников программы страхования вкладов на сайте Агентства по страхованию вкладов.
  • Возможность использования карты за границей.
  • Наличие способов пополнения счета карты без комиссии.
  • Участие в бонусной или кэшбэк-программе.

Какие банковские карты самые выгодные?

Важно знать:

  • средства на дебетовых картах, к которым открыт банковский счет, застрахованы по программе страхования вкладов;
  • денежные средства на предоплаченных картах, к которым банковский счет не открывается, не застрахованы.

Работник имеет право получать зарплату на карту выбранного им банка. Предприятие может работать по зарплатному проекту с другим банком. В этом случае работнику следует обратиться к работодателю с заявлением о перечислении заработной платы по новым реквизитам. Многие банки предоставляют своим клиентам шаблоны таких заявлений.

Для подбора зарплатной карты следует руководствоваться следующими критериями, дополнительно к общим из первого параграфа:

  • Открытие к зарплатной карте сберегательного счета для накопления денежных средств и получения процентов на остаток.
  • Возможность подключения овердрафта для использования зарплатной карты в качестве кредитной. Обычно овердрафт одобряется в размере до суммы трех зарплат.
  • Перевод денежных средств без комиссии с зарплатной карты на другие карты и счета работника. Например, для погашения задолженности по кредиту.
  • Снятие наличных через банкоматы и кассы отделений банка без комиссии.

Клиент банка, на карту которого он получает зарплату, может получить кредит на более выгодных условиях, чем клиент, не участвующий в зарплатном проекте этого банка. Это касается как большей вероятности одобрения заявки на кредит или кредитную карту, так и установления большего кредитного лимита и меньшей комиссии за пользование кредитом.

Основной параметр по карте

Карты такого формата подразумевают под собой использование кредитных средств. Можно укладываться в льготный период и не платить проценты банку, но все же при оформлении договора стоит обращать внимание на процентную ставку. Это должен быть один из главных критериев при выборе кредитки.

кредитной карты

Самые лучшие предложения доступны для тех клиентов, кто постоянно пользуется услугами в одном конкретном банке. В этом случае клиент попадает в категорию лояльных. Банковская организация заинтересована в таком партнере, поэтому предлагает минимальные процентные ставки.

Кредитная карта является нецелевым направлением для банка. Это означает, что выдавая кредитку, банк не знает, как именно будет распоряжаться клиент деньгами. Поэтому финансовая организация не может точно определить степень риска такой сделки. Процентные ставки по карточкам могут быть выше, чем в случае потребительского кредитования на товар или ипотеки.

Предложения могут варьироваться от 14 до 49% годовых. В среднем банковские организации предлагают 20 -25% годовых на траты по безналичному расчету. За снятия наличных процентная ставка составляет около 30%.

Сбербанк процентная ставка по кредитным картам от 23 до 27%. Она устанавливается индивидуально и зависит от кредитной истории, суммы кредита и того, насколько часто клиент пользуется этим банком.

Читать по теме  Куда начисляются кешбэк на карте супер3

У Хоум Кредита порог минимальных процентов начинается с 19,9%. При этом снять наличные можно не менее чем за 34,9 % годовых. Высокие ставки на наличный расчет и у Тинькофф банка. По их карте получить наличные денежные средства можно под 30 — 49,9% годовых. Но безналичный расчет всего от 12,9%. В Альфа Банке предложение строится индивидуально, а процентная ставка составляет от 23,9%.

Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)

Самые выгодные дебетовые карты в России представлены ниже.

Советы по выбору

Банковские организации могут отличаться сервисом, которые они предоставляют. Подбирая банк, стоит обратить внимание на дистанционное управление кредитным договором. Современные компании развивают это направление. Наиболее эффективный и удобный личный кабинет имеется у Сбербанка, в котором можно полностью отслеживать всю информацию по счету, а также совершать различные платежи в сторонние организации.

Также Сбербанк обладает широкой сетью банкоматов и терминалов. Но стоит учитывать, что это самый популярный банк в России, поэтому пользователи этой компании постоянно сталкиваются с очередями в отделениях или при телефонном звонке.

Компания Тинькофф является финансовой организацией обеспечивающей полностью дистанционное обслуживание. Поэтому оформляя договор в Тинькофф, будьте готовы, что не найдете ни одного отделения или банкомата. Хотя у банка также удобный личный кабинет, который позволяет получать всю информацию по карте и совершать платежи.

ВТБ 24 или Альфа Банк имеют широкую сеть офисов и банкоматов, а также кассы для оплаты или снятия наличных. Выбор банка – это индивидуальное решение. Стоит уточнить удобство расположения, а также возможности удаленного сервиса. Мы рекомендуем выбирать ту компанию, с которой можно работать на перспективу. Так как лояльным клиентам банки всегда делают лучшие предложения и скидки на свои продукты.

Для начала необходимо определить цель использования кредитной карты. Например, людям, которые часто путешествуют, стоит обратить внимание на кредитки с программой для путешественников от Тинькоффа, Альфа Банка или Сбербанка. При совершении покупок с помощью этих карт начисляются бонусы в виде миль. Тем, кто часто за рулем, лучше выбрать карту с кэшбэком, которая позволяет получить вознаграждение при заправке на АЗС.

Банковские организации разрабатывают карты под определенный торговый магазин. «Кукуруза» от Евросети позволяет получать бонусы в этой компании. Сама карточка является дебетовой, но на нее можно оформить кредитный лимит от банка Тинькофф. Существуют кредитки, с помощью которых можно получать кэшбек при совершении покупок на Aliexpress. Для тех клиентов, кому необходимо снимать наличные денежные средства, подойдет продукт «100 дней без процентов» от Альфа Банка.

Выбор карты – это индивидуальное решение. Стоит понимать, для чего нужна карта, какие операции будут совершаться, через какие магазины будут приобретаться товары. Сформулировав цель карты, можно начинать подбирать для себя оптимальный вариант. Мы рекомендуем воспользоваться сервисом подбора кредитной карты, где можно выбрать цель или другой критерий использованияСм. также: Подбор кредитной карты по различным параметрам

Полезное по теме

  • Механизм работы кредитной картыМеханизм работы кредитной карты
  • Зарплатная карта Хоум Кредит банкаЗарплатная карта Хоум Кредит банка
  • Что такое минимальный платеж по кредитной карте?Что такое минимальный платеж по кредитной карте?
  • Карта Рассрочки и карта Польза  от Хоум Кредит. Какая лучше?Карта Рассрочки и карта Польза от Хоум Кредит. Какая лучше?
  • 4 причины оформить кредитную карту Почта Банка4 причины оформить кредитную карту Почта Банка
  • Какие данные карты можно, а какие нельзя передавать сторонним лицам и почемуКакие данные карты можно, а какие нельзя передавать сторонним лицам и почему

Подать заявку на выдачу карты можно как онлайн, так и в отделении банка. За каждую покупку начисляются бонусы, которые можно использовать из расчета за 1 бонус=1 рубль.

Читать по теме  Где и как оформить кредитную карту через интернет. Как выбрать

Благодаря карте «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка вы получаете до 5 % на три выбранные категории (например, красота, АЗС и здоровье) и 1% на все покупки. Обслуживание бесплатное, если вы потратили за месяц более 20 000 руб. или имеете такую сумму на счете, иначе плата составит 149 руб. в месяц. СМС-оповещение платное: 39 руб./мес. Комиссия за выдачу наличных предусмотрена только при получении денег в банкоматах сторонних банков.

Промсвязьбанк сотрудничает с сервисом Shopotam. При оформлении ShoppingCard вы получите бесплатный адрес для доставки заказов и сможете объединять товары в посылке.

Какие банковские карты самые выгодные?

С картой от Росбанка вы будете получать кешбэк:

  • кешбэк до 10% на выбранные категории и 1% на остальные;
  • или трэвел-бонусы за каждый 100 руб. покупки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Раз в месяц разрешено менять выбранные категории, по которым вы хотите получать повышенный кешбэк. Если вы выбрали получение трэвел-бонусов, то сможете оплатить ими билеты и отели на портале Росбанка по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Плата за обслуживание составляет 1999 руб., первый год — бесплатно. Однако банк освобождает от платы за обслуживание, если вы будете получать на карту зарплату более 50 000 руб. в месяц, делать покупки на сумму более 40 000 руб. в месяц или иметь более 500 000 руб. на вкладах и счетах.

У каждой кешбэк-карты есть свои особенности. У одних можно заработать бонусные мили, у вторых получить скидки на АЗС, а третьи облегчают шопинг. Выбирайте ту карту, которая подойдет именно вам. Обязательно обращайте внимание на:

  • кешбэк;
  • процент на остаток средств;
  • прайс за допуслуги.

Только так вы сможете выбрать достойную и выгодную дебетовую карту с кешбэком.

Подбор дебетовой карты

При выборе дебетовой карты приходится учитывать следующие моменты:

  • Уточняем, является ли выбираемая карта на самом деле дебетовой, а не предоплаченной. На предоплаченную карту не распространяется программа страхования вкладов. К дебетовой карте открывается банковский счет, к предоплаченной – нет.
  • Начисление процентов на остаток и их размер.
  • Небольшая стоимость обслуживания или ее отсутствие. Возможность бесплатного обслуживания при выполнении разумных минимальных требований к размеру неснижаемого остатка или сумме ежемесячных расходов.
  • Отсутствие возможности технического овердрафта по вине клиента и штрафов по нему.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Дебетовая карта может использоваться для ежедневных расходов с участием в бонусных и кэшбэк-программах. А также как накопительная для сбережения денежных средств и получения процентов на остаток.

Оцените статью
Финансовый блог
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.